重要关注
监管要闻 金融监管/政府动态
印尼与柬埔寨合作强化非银行金融领域监管：印尼金融服务管理局（常见简称OJK）与柬埔寨金融服务管理局（常见简称CambodiaFSA）计划合作监管和监督两国非银行金融领域的发展，支持全球和区域金融体系稳定性的构建。
新加坡将加强单一家族办公室的洗钱风险防御：新加坡金融管理局（常见简称MAS）就修订后的框架展开了公众咨询，以加强新加坡单一家族办公室（常见简称SFO）领域的洗钱风险监控和防御。修订后的框架将为单一家族办公室引入统一类别豁免，并提出具体要求，以确保所有的单一家族办公室均受到反洗钱控制。
这些措施将使新加坡金融管理局能够更好地监控在新加坡运营的单一家族办公室，并解决该领域可能存在的洗钱风险。目前，由于单一家族办公室不管理第三方资产，因此它们可以依赖《证券和期货法》中现有的许可要求类别豁免，或者向新加坡金融管理局申请逐案豁免。
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要获得类别豁免资格，单一家族办公室必须：
在新加坡注册成立。
当其在新加坡开始运营时，通知新加坡金融管理局并确认其符合类别豁免的资格标准。
每年报告每个公历年结束后管理的总资产。
与受新加坡监管的金融机构保持业务关系，金融机构将对这些单一家族办公室进行反洗钱检查。
新加坡和英国同意共同制定和实施加密货币和数字资产的全球监管标准：两国还讨论了各自对央行数字货币（CBDC）的态度，都强调作为国际证券委员会组织和金融稳定委员会等国际标准制定机构一部分的必要性。英国和新加坡还同意继续在加密货币和数字资产监管以及可持续金融、金融科技和创新等其他领域进行对话与合作。
越南发布电子金融转账新规：根据2023年8月2日的消息，越南国家银行近日颁布第9号通知（Circular No.09/2023/TT-NHNN），通知将引导实施《反洗钱法》部分条款。
越南第9号通知规定了包括评估洗钱风险的标准和方法、洗钱风险管理流程，以及根据洗钱风险级别对客户进行分类、反洗钱的内部规定、大额交易报告制度、可疑交易报告制度、电子金融转账的交易、电子金融转账交易报告制度，电子数据报告的表格和期限等内容。
2023年6月，越南被国际反洗钱监管机构FATF列入观察灰名单。
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越南第9号通知中值得关注的规定：
1.上报金额下限
越南国内电子转账交易金额5亿越南盾（约合15.39万人民币）或以上金额的（包括等值外币），相关组织需要向反洗钱监管机构报告。
国际电子转账交易（从越南转账到境外），金额达到1000美元或以上金额的（包括等值外币），需要向监管部门报告交易。
2.报告信息要求
报告中必须包括的信息有：有关发起和受益的金融机构的信息，包括交易机构或分支机构的交易名称；总部地址（国内转账的银行代码，国际转账的SWIFT代码）；接收和转移资金的国家等。
如果参与电子转账交易的是个人客户，则还需要包括的信息包括：姓名、日期、月份、出生年份；个人官方身份证号码或护照号码；入境签证号码（如有）；永久居民登记地址或其他当前居住地（如有）；国籍（根据交易凭证）。
如果参与转账交易的是组织实体客户，则还需要提交的信息包括：完整的交易名称和缩写（如有）；总部地址；设立许可证号码或企业代码或税务代码；总部所在国。
报告中需要包含的交易信息包括：账号（如有）；金额；货币类型；兑换成越南盾的金额（如果交易货币为外币）；交易的原因和目的；交易代码；交易日；此外，上述指定信息之外，任何由反洗钱监管部门要求的信息都需要上报。
更多信息可复制下方链接到浏览器查阅具体法条，有关报告信息要求的内容主要在第9号通知文件中的第九章：https://thuvienphapluat.vn/van-ban/EN/Tien-te-Ngan-hang/Circular-09-2023-TT-NHNN-guiding-implementation-of-the-Law-on-Anti-Money-Laundering/574797/tieng-anh.aspx
国际评级机构R&I调整菲律宾的投资等级评级：将其展望从“稳定”上调至“积极”，理由是菲律宾经济表现强劲。
此外，R&I将菲律宾的长期外币发行人违约评级维持在“BBB+”。该评级机构表示，一旦菲律宾2023年~2028年的发展计划所寻求的经济增长路径、稳定的宏观经济状况和财政状况的改善趋势等因素得到确认，R&I还将提高评级。
欧盟新支付系统Cesop将于2024年1月起在欧盟各成员国内启用：该系统通过统一收集各银行资料完成数据汇总，能够更全面的防范不同国家消费者在跨境销售商品与服务时的欺诈行为。该系统将收集欧盟各成员国的资金往来数据，记录下欧盟内部以及与第三国的所有跨境交易数据。
近期可关注的重点经济数据
据8月10日公布的官方数据显示，2023年第二季度，菲律宾国内生产总值（GDP）同比增长了4.3%，为2011年以来的最低增速。高通胀和高利率损害了消费者需求，降低了央行进一步收紧货币政策的压力。
2023年8月3日，巴基斯坦证券交易所（常见简称PSX）基准KSE-100指数午间上涨578.13点，报49,342.68点，这是自2017年6月9日以来首次突破49,000点大关。
8月7日公布的初步官方数据显示，墨西哥2023年第二季度同比增长3.6%。据国家统计机构INEGI的统计，与2023年第一季度相比，受服务业增长的推动，墨西哥国内生产总值（GDP）增长了0.9%。2023年上半年国内生产总值也同比增长3.6%。
非洲开发银行集团（常见简称AfDB）表示，尼日利亚、加纳、贝宁、布基纳法索和其他11个西非国家的国内生产总值（GDP）预计将从2022年的3.8%小幅上升至2023年的3.9%。
根据世界统计局发布的最新统计数据，在全球失业率最高的国家排名中，尼日利亚以33.3%的失业率位居榜首，其次是南非（失业率32.9%），而后是伊朗（失业率15.55%）。
2023年8月
执法案件警示
迪拜金融服务管理局（常见简称DFSA）近日对Mirabaud（Middle East）Limited银行处以302万美元的罚款，原因是该银行在2018年6月至2021年10月期间反洗钱系统和控制措施不足。
迪拜金融服务管理局表示，Mirabaud的反洗钱系统和控制措施存在缺陷，相关客户账户的活动表现出与洗钱活动分层阶段常见的特征类似，包括：
看似无关的实体账户实际上是由一小群关系密切的个人开设和运营的。
从第三方账户存入的资金。
交易过于复杂且与账户性质和已知的客户信息不一致。
大量资金被转移到海外的第三方实体，这些实体的所有权结构不透明，且银行账户位于不同于其所在司法管辖区的银行账户。
资金在关联实体之间反复流动。
迪拜金融服务管理局表示，虽然并未发现这些属于洗钱行为的事实证据，但是，这些活动的存在凸显了Mirabaud系统和控制措施的重大弱点，并提出了Mirabaud应该认识到并采取行动的潜在洗钱关键指标。
技术市场 数字身份验证
·中国国家网信办起草的《人脸识别技术应用安全管理规定（试行）（征求意见稿）》向社会公开征求意见。征求意见稿指出，只有在具有特定的目的和充分的必要性，并采取严格保护措施的情形下，方可使用人脸识别技术处理人脸信息。实现相同目的或者达到同等业务要求，存在其他非生物特征识别技术方案的，应当优先选择非生物特征识别技术方案。
·菲律宾身份证系统（常见简称PhilSys）将扩展运用至政府机构和社会福利计划。管理PhilSys和PhilID的菲律宾统计局表示，已有超过8020万人注册了身份证。该国希望到2023年底将拥有身份证的人口增加到5000万。同时，菲律宾已经在模块化开源身份平台（常见简称MOSIP）上建立自己的数字身份系统。
行业动态 金融服务/数字资产
金融服务/金融科技/保险
·东盟力推区域跨境支付系统，以深化东盟参与国之间的金融整合。这套系统将允许居民使用QR码以当地货币支付商品和服务，目前在印尼、马来西亚、泰国和新加坡已经实施。菲律宾也即将跟进实施。
·新加坡金融管理局承诺在未来三年要投入1.5亿新元推动金融领域科技与创新，而环境、社会和治理（常见简称ESG）领域相关的金融科技创新，是行业创新的新发力点。
·新加坡金融管理局近日对议会关于修订数字银行零售存款监管上限的问询给予书面答复。2023年8月3日的回复中指出，数字银行（指度过了经营限制的数字银行）是一家初创企业，不是由传统银行孵化的，在过去没有银行业的经营记录。
为了保障消费者的利益，GXS银行和MariBank这两家数字银行在创办之初,设置有5000万新加坡元的初始总存款（即实收资本）上限，个人存款也有75,000新加坡元的上限；度过创办进入期，总存款上线允许大幅增加，但个人存款还是保留75,000新加坡元的上限。
根据新加坡金融监管局公布的数字银行行业资格文件，若数字银行最小实收资本达到15亿新加坡元时，也不再有个人存款上限的限制。
2023年6月底，新加坡金融管理局还发布了将存款保险的最高受保额提高到10万新加坡元的公众意见征询书，7月31日刚刚结束公示咨询。
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了解新加坡数字银行的资格标准和要求，可查阅：https://www.mas.gov.sg/-/media/Digital-Bank-Licence/Eligibility-Criteria-and-Requirements-for-Digital-Banks.pdf
·TikTok拟申请印尼支付牌照，目前正与监管机构进行早期谈判。
·泰国房地产和商业集团AWC（Asset World Corp Public Company Limited）与蚂蚁集团签署合作备忘录。AWC将借助蚂蚁集团旗下万里汇（WorldFirst）提供的跨境资金管理和数字金融解决方案，帮助当地中小企业从数字化升级中受益。
·银联国际与马来西亚支付转接网络PayNet推进跨境二维码支付互联互通，实现中国钱包产品在马来西亚二维码商户全面受理；同时进一步实现马来西亚用户使用的钱包产品在全球银联二维码商户使用。
·2023年8月1日的消息，东南亚外汇兑换平台Lirunex在5月举行的2023年迪拜外汇交易员峰会上被评为最佳亚洲外汇经纪商，主要服务市场包括马来西亚、新加坡、中国香港、塞浦路斯等。
·苹果支付（Apple Pay）在越南正式上线。使用苹果手机和苹果手表的客户可以直接在商店支付，无需再使用信用卡或借记卡。
·根据2023年8月11日的消息，华泰国际表示为附属公司华泰国际财务有限公司的一项本金总额最高为30亿美元的境外中期票据计划提供担保，这笔中票计划设立于2020年10月27日。
·根据2023年8月13日的消息，非洲保险公司Leadway近日与著名的农业推广组织Corporate Farmers合作，为尼日利亚西南地区的农民组织了一场互动会议，畅谈农业风险管理、可持续农业时间、财务规划等问题。
数字资产/Web3
·央行数字货币国际协作组织（常见简称CBDCCO）将于2023年8月成立。
·巴西央行宣布2024年计划推出的央行数字货币将命名为DREX，期望改善巴西金融服务的普及性。DREX将使用分布式帐本技术来结算大规模的跨行交易，DREX也可以转化成现金存入传统银行。待测试阶段完成后，DREX将于2024年底开始向公众推出。但近期巴西央行员工罢工事件有可能影响这项计划。
·数字资产交易平台Blockchain.com获得新加坡金融管理局颁发的主要支付机构许可证（MPI许可证），允许其向机构和认可投资者提供服务。Blockchain.com是新加坡第12家数字资产服务提供商，其他提供商包括Circle、Independent Reserve、Paxos、Revolut和DBS Vickers。
·区块链开发商Soramitsu开展一个新项目Mutsumi，旨在通过相关数字资产实现柬埔寨与其他东南亚国家、日本之间更便捷的支付，帮助日本中小企业通过电子商务向东南亚客户销售商品和数字服务。
·OpenAI首席执行官山姆·阿特曼（Sam Altman）创立的区块链数字资产项目WorldCoin正式启动，并在全球上线推广。据悉，从测试阶段开始，WorldCoin项目已经拥有超200万用户，用户覆盖全球20个国家/地区的35个城市。
闽公网安备 35010202001226号
