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一文读懂2020年产品出海之paypal支付

来源:产品力MAX
作者:小白不白
时间:2020-09-15

PayPal是目前全世界应用最广的一个国际贸易支付工具。只需要一个中国账户,就能通过中国的本地银行进行提现。

前言

当国内的市场已趋于饱和,行业天花板突显的时候,出海就显得迫在眉睫了。笔者目前所接触的产品,刚好也有出海的需求。而出海最重要的除了产品,就是支付。因此把自己总结的经验和重点,跟大家分享一下。如果你对产品出海比较感兴趣,亦或是正在头疼出海支付问题,欢迎往下看。

paypal是什么

paypal是目前全世界应用最广泛,覆盖国家、地区、人群及行业最多的一种支付产品。如果还不懂的话,可以这样来解释:国人用支付宝和微信,国外用paypal。

paypal历史

paypal从上线至今,已经有超过20年的历史了,绝对算得上是在线支付的鼻祖。

·1999年,paypal上线。而国人所熟知的支付宝,是2004年诞生的。

·paypal的创始人是埃隆·马斯克。这位老兄是谁,SPACE X和特斯拉就是他的。

·2002年,paypal在纳斯达克上市,随后被eBay收购

·2009年,paypal X发布,支持25种货币结算

·2016年,paypal进入144个商户市场

·2018年,世界品牌500强评选,paypal占据402位

·2019年,paypal已覆盖全球200多个国家,并接受100多种货币付款和56种货币提现。还允许在账户中持有25种货币余额。

为什么出海要接paypal

出海指的是将国内生产或者经营的产品服务,提供给海外的用户。至于为什么要出海,这个就不讲了。出海必用paypal,原因有以下几点:

·paypal支付网络遍布全球。时至今日,没有哪个支付平台可以覆盖如此多的国家和地区。就算国内两大巨头微信和支付宝,也只是占了国内环境和用户基数的红利。在海外支付市场,他俩也是举步维艰,算是难兄难弟了。如上面所述,目前paypal覆盖了200多个国家,接受100多种货币付款,是名副其实的国际支付服务商。那么,对于一个出海的商家而言,只要对接了paypal,就等于对接了全球100多种货币。而反过来也是一样的,只要一个用户拥有了paypal账户,他就拥有了在200多个国家购物和支付的能力。

·paypal本地化支持。不同于一些国家或地区性支付产品,paypal在全球范围内,针对当地的语言、支付习惯和支付方式,进行了相应的调整和适应。一个中国的商户要出海,他不需要去海外单独注册一个企业,也不需要去看全站都是英文的网站,全程访问中文网站,绑定中国银行账户。而对于用户,美国的用户看到的就是英文支付界面,付款也是美元,日本的用户看到的就是日文界面,用日元付款了。

·强大的支付资金安全能力。paypal诞生至今已有20年,得益于长期深耕支付领域,paypal对资金支付、资金流转和资金结汇,都有着很完善的安全措施。构建了从商户资质、账户信息审查、个人支付环境到支付流程、售后客服等全方位立体的安全保障体系。paypal拥有丰富的防欺诈经验和措施,将欺诈控制率维持在0.30%-0.31%,目前在国际贸易中属于最低水平。且paypal始终关注用户隐私,不将用户的个人信息透漏给第三方。

·paypal对付款人比较友好。对于付款人,paypal不收取任何费用。且买家可以在付款后180天内,针对卖家产品提出“未收到物品”或“物品与描述不符”争议事件,只要符合条件,paypal都会为付款人提供全额赔偿。此外,只要付款人发起退款申请,该笔资金将立即被冻结,然后进行严格审查。

关于这个对付款人友好,为什么会成为商户出海选择的一大理由,我只能再讲一句:不对用户友好,用户为什么用paypal,为什么乖乖在paypal上掏钱?

·paypal在国外及跨境企业中使用最多。paypal能即时到账,款项结算速度快,也支持在境内外不同的paypal账户中进行转账。假如企业有一个paypal商户,paypal账户中有可用余额,而刚好企业在海外有做推广,那么就可以用paypal转账方式进行付款,这无疑提高了支付效率。

跨境业务模式

跨境业务根据商户、用户归属地及交易、结算币种,可以分为三类

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·出海:境内的商家,商户公司主体及银行账户,均为国内。付款的消费者在境外。这种情况下,消费者采用外币(美元等)进行交易,而最终商户结算采用人民币。比如目前火热的游戏出海。

·进口:境外的商家,商户公司主体及银行账户,均为国外。付款的消费者在境内。这种情况下,消费者采用人民币进行交易,最终商户结算采用外币。比如目前的跨境电商(网易考拉、天猫国际等)。

·境外:上图中第三方情况,严格来讲并不属于跨境支付。我们通常理解的跨境支付,指的是跨中国和外国。境外的商户和境外的用户,属于境外本地支付。这种情况下,用户采用外币支付,而最终也通过外币结算。

那么回到本篇文章的主题:出海。也就是本文重点讲述商家在国内,用户在国外的情况。

paypal商户申请

国内企业申请paypal,需满足以下条件:

·企业所有者信息(需与营业执照上的法定代表人信息一致)

·营业执照扫描件

·法定代表人身份证明

paypal商户申请流程

第一步,登录paypal官网https://www.paypal.com/。在这里,请注意,登录网站时,不要用代理。

第二步,点击【注册】,选择“企业账户”。请注意,是企业的话,一定要选择企业账户。

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第三步,填写“我使用paypal的主要目的”及“我的收款渠道”

·主要目的:如果没有单独的需求的话,建议填写“以上都是”。毕竟付款和收款需求都是可能存在的。

·收款渠道:这里重点说明一下各项的区别。我自己的网站,就是俗称的“自建站”,商户有一个可海外用户访问的PC或者H5站点。电子邮件发送账单,主要是指的无网站也无电商平台,通过指定paypal邮件地址,以账单的形式进行支付。网络销售平台,就是商户通过入驻海外电商平台,在电商平台售卖商品。我自己选的是“我不确定/其他”。如果有明确的产品渠道,那就果断选择对应的。如果想留个余地或确实不确定的话,可以就选“我不确定/其他”。虽然我没有去逐个试一下,但通过多方资料考证,这里就是paypal的一次“调研”和定位,方便为商户引导并推荐对应的服务,对商户后续支付渠道没有什么影响。

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第四步,输入邮箱地址。这里的邮箱地址,用于后续商户登录,建议商户填写企业邮箱,或者填写关键联系人邮箱,避免后续邮箱账号可能出现的安全等问题。

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第五步,填写公司信息。其中【商家详情】下面的勾选,如果不勾选,则会要求单独填写收据上使用的公司名称。“企业名称”必须与营业执照一致。

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第六步,描述您的企业。这里根据企业营业执照,如实填写即可。不同的企业类型,填写内容会有差别,下图是“企业类型”填写的表单内容。

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第七步,填写个人信息。

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第八步,询问收入的问题。

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第九步,法人证明。

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到这里,基本上一个企业账户就申请好了。

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paypal提现账户类型

paypal商户账户收到的资金,如果不手动提现,资金会一直存在paypal账户中。因此,需要进行银行账户绑定。

绑定商户前,我们先了解下paypal的几种银行账户。

·中国大陆的银行账户:指的是中国大陆银行开具的账户

·中国香港特别行政区的银行账户:在中国香港注册的银行账户

·美国银行账户:美国本地注册的银行账户

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paypal提现账户绑定流程

第一步,访问paypal官网,登录paypal商户账号

第二步,按下图所示,依次选择“账户设置”-“资金、银行账户和卡”-“关联新的银行账户”

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第三步,打开“关联银行账户”表单。请注意,本文的主题是中国企业出海。也就是默认拥有中国企业账户,所以选择中国大陆的银行账户。

这里,有几处特别说明:

·中国大陆银行账户,并不是企业一般的对公户或者其他私人账户。而是企业的结汇或者叫电汇账户。确保该账户必须能够接收美元资金。该账户的申请,需要公司去咨询相关银行,申请开通企业电汇账户。开通后,银行会提供账号及最重要的swift代码。至于这个代码是啥意思,大家可以百度下。

·银行名称:填写中文的,比如中国民生银行,不要写英文的,那样一直报错。要填写中文的名称:中国民生银行(这里是血泪教训,当时试英文试了老半天)

·分行地址:不要写完整的具体的中文或英文地址,比如精确到街道门牌那种。这样太具体了,会报错。中国的,就写CHN即可。

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额外且重点说明,这里关联银行账户,paypal并未限制必须与商户主体一致。因此目前中国第三方支付平台提供的叫结汇类产品,会为商户提供这样一个可收美金的电汇银行账户。他们的服务,总结起来是这样的:

·不负责收款,paypal支付,商户该申请,该对接开发文档,还是得对接

·paypal提现时,先选择提现到通道提供的美金账户。再通过通道侧的管理平台,再次提现到企业的对公账户或法人对私账户。

这种产品,本质上只解决了一个问题:企业没有电汇美金账户。至于这种方式是否涉及法律,目前还没定论。

这种产品,本身因为多收了一次手续费,再加上paypal本身仍需收取的支付手续费和提现手续费,所以实际上并不划算。目前企业向银行申请电汇美金账户,还是比较方便的,一般最多7个工作日就能审核通过,所以如非必要,建议直接自行申请。

总结了一下目前我对接过的三家支持该方式的通道,汇总结果如下:

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paypal支付收款

在“商家设置”页面,paypal提供了比较多的收款方式,汇总如下:

·快速收款:这个也叫账单收款。通过输入付款方的邮箱地址和说明,并设置好金额。通过将账单发送至对方邮箱,对方就能付款。此种付款方式,可能适用于一些业务合作款项或者推广营销等款项。但并不适合商户自身有业务(在线电商等),且付款用户身份未知的情况。

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·通过paypal处理所有付款:买家可以使用信用卡、借记卡和paypal向商家付款。这种方式等同于paypal自己做了聚合。paypal提供了两种方案:一种是根据合作的电子商务集成方案,引导商户去采用第三方提供的集成方案。另一种是使用html创建付款按钮。

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·添加paypal结账,作为另一种收款方式:单独对接paypal收款。买家通过paypal账户进行付款。在这里也提供了两种选择方式:除了集成解决方案外,还提供了API开发方案。

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总结以上三种收款,如果企业是提供实体电商产品销售,可以优先选择“电子商务集成方案”,像ebay这些,都已经提前与paypal做了集成,接入很方便。如果企业是虚拟在线服务,或者单独自建站推广的话,建议对接html按钮或者API接入。

在这里,不得不吐槽一下,paypal连官网和商户后台都做成中文的了,html和API接入的开发者站点居然还是全英文的。

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paypal开发接入

paypal提供沙箱环境进行开发接入,方便测试。正式参数,需要在开发者站点申请应用ID和密钥,并配置回调地址。此处各位开发大神们看网站就行,不再赘述。https://developer.paypal.com/classic-home/

paypal提现流程

第一步,访问paypal网站,并登陆

第二步,查看余额,点击【提现】按钮

第三步,选择提现的银行账户(需要先完成关联,具体步骤参见上文)

第四步,等待提现成功。提现成功后,邮件也会受到提示

第五步,查看提现的银行账户,确认到账金额

关于第五步,注意:

·如果是关联的第三方通道提供的银行账户,此时是需要去第三方通道商户管理平台,再次进行提现至中国人民币银行账户的

·paypal的用户付款和提现,均会向商户收取手续费。

paypal手续费

·收款手续费:也就是商户作为收款方,被收取手续费。根据月销售额不同,费率有所差别。最高是每笔4.4%+0.3美元。具体如下。

·提现手续费:电汇至大陆银行账户,是每笔35美元。因此建议商户提现时,可以积攒一波,再去提现。

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QA时间

Q:我用国内的paypal账户,发起付款,为什么提示:抱歉,我们现在无法完成您的购物。为遵守国际法规,这笔交易已被拒绝。

A:这个坑,我们也踩了。按照paypal中国官方客服的说法:账单地址在中国的买家不能使用paypal付款给注册地在中国的卖家。换句话说:两个中国paypal账户(不区分企业还是个人),不能互相付款。而一个是境内一个是境外的话,则可以相互付款。这实际上是因为paypal并没有获得在中国区的互联网在线支付牌照。(收购国付宝,那也是国付宝有资质,paypal依然没有)

因此,如果只是想线上环境测试的话,可以有两种方案:1.寻找海外的朋友,通过paypal进行付款。2、国内拥有双币种信用卡的用户,绑定paypal,通过外币来支付。而测试环境,那自然是用paypal提供沙箱参数了。

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Q:paypal点击“提现”,电汇到中国的是人民币还是美元?

A:paypal商户账户的余额,币种单位是美元。则电汇过来,也是美元

Q:企业在银行电汇账户的美金,如何处理?

A:可以作为其他美金付款的资金账户来源。也可以通过外汇报备流程,将资金兑换为人民币,提现至银行的对公账户。

Q:paypal同时支持PC和H5吗?

A:是的,通过接口调用paypal还是通过html按钮,用户支付时都会跳转到paypal提供的支付收银台地址。该收银台会根据当前设备环境,显示对应的页面。

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